近年来,在省联社大平台支持下,昌乐农商银行依靠自己的人才队伍及资源,以最小的投入最高的效率,提升数字获客、数字营销、数字风控、数字办贷“四大能力”,坚定不移地走昌乐特色的小法人数字化信贷服务道路一、提升。

“数字获客”能力,解决客户申贷难、银行获客难的问题拓宽申贷办贷数字化通道,持续完善手机银行、微信等线上申贷渠道,实现7×24自助放款,提高申贷便利度一是“码上获客”研发全员“申贷二维码”名片,加大线上贷款产品推广,客户扫码后只需选择贷款类型,即可获得基础信用额度,并即时推送客户经理提供增信服务,吸引获客“流量”。

累计扫码获客9400户,实现放款1120户金额1.8亿元二是“微信获客”在公众号设置信贷服务模块,客户只需关注昌乐农商银行公众号,即可线上申贷截至目前,线上贷款客户5322户,较年初增加1018户,贷款余额47158万元,较年初增加4716万元。

三是“场景获客”搭建“数字场景”,在手机银行搭建居民水、电、暖等便民线上缴费通道,促进金融服务与生活场景紧密融合在营业网点引入税务、征信、社保、公积金等公共服务,搭建“银行+”合作场景,推动金融服务和政务服务有机融合。

推广一卡通智慧社区服务,为物业公司提供业务管理系统,为社区居民、周边商户提供集存款、贷款、结算、门禁和民生缴费功能于一体的“一卡通”服务做强电商平台,丰富“智e购”商户,构建异业合作、智慧商圈生态体系二、提升

“数字营销”能力,解决难以营销、盲目营销的问题一是数字营销实现普惠金融全覆盖坚持市场主导和政府引导相结合、社会效益和经济效益相结合的思路,以“普惠金融全覆盖”为目标,符合条件的家庭普惠贷款授信服务覆盖率100%。

深入推进信用户、信用村、信用社区、信用乡镇评定工作,进村、入网、入格,建立“无感授信、有感反馈、按需增信、随时用信”的普惠金融新模式,完成“整村授信”村庄896个,预授信8441户、56.6亿元,累计投放涉农贷款118.1亿元,支持客户3.5万户,占全县居民总户数的17.2%,即全县每6户居民就有一户使用我行贷款,实现全县居民普惠建档覆盖率100%。

二是数字营销帮助重点行业融资是推广“普惠e贷”模式自2022年7月起,大力深化“普惠e贷”推广应用,普及“无感授信”覆盖面,推广“普惠e贷”服务模式,推出免签便捷贷、妇女创业贷、首贷培植贷、鲁担惠农贷、个人创业担保贷、按揭组合贷、无还本续贷等特色产品,发放贷款11.69亿元,打造重点行业客户“人人可贷、人人易贷”普惠金融服务模式。

三是数字营销实现金融精准扶贫通过多部门协同配合,整合行内外数据,运行智慧营销系统,建立客户统一视图,快速识别客户行为特征、产品偏好等,精准刻画客户金融面貌,实现客户精准画像、精准营销,创新推出“富民农户贷”、“富民生产贷”,支持困难群众自主脱贫致富。

推出扶贫减费让利政策,鼓励龙头企业、种养大户等社会力量扶贫,累计向贫困户发放贷款115笔、金额472万元,向扶贫企业发放贷款16笔、金额6950万元,累计惠及贫困户1715户三、提升“数字风控”能力,解决信息不对称、风控不统一的问题。

一是建立大数据库在网格化信息采集的基础上,开展“普惠金融大走访”,不断完善更新“四张清单”客户信息同时,加强与税务、公积金、不动产、征信系统、企查查等外部信息对接,引入政务数据,交叉验证,提高信息精准度。

二是完善风控模型在借鉴省联社信e贷风控模型的基础上,结合我行线下贷款办理风控条件,建立了12个贷款授信模型,实现对不同客户的系统授信,有效避免了信贷人员风险管理标准执行不一致、过度授信等问题,推动贷款授信“专家经验型”向“数据驱动型”转变。

四、提升“数字办贷”能力,解决办贷效率慢、客户体验差的问题一是客户经理全流程线上办贷客户经理配备PAD,在信息采集、贷款调查、审查、审批中,全流程线上办理,实现无纸化办公,提高了办贷效率二是客户全流程线上自助办贷。

推广“无感授信”,即以“四张清单”对接获取数据为基础,通过智慧营销系统对满足授信条件的客户初步测算额度,客户经理确定最终额度,并及时反馈结果,引导客户用信“无感授信”模式是全流程线上自助办贷服务模式,实现“秒批秒贷、零人工干预”。

三是推进信贷管理数字化研发阳光办贷系统,实时监测贷前调查到贷款发放各环节的时间,限时办结,平均办贷时间由41.5个小时压降至14.1个小时,缩短23.4个小时提高审查审批速度,审查审批工作实行“支行吹哨、总行报到”工作机制,只要支行有需求,部门立即做出回应,贷审会由每周两次改为每天一次,所有上会贷款确保当天审批、次日放款,有效保障了信贷投放。